Hypothekenzinsen auf niedrigem Niveau
In unregelmäßigen Abständen veröffentlichen wir hier den Interhyp-Zinsbericht von den Entwicklungen auf den Zins- und Baugeldmärkten
Zinsen deutlich günstiger. Immobiliennachfrage zieht wieder an. Lohnt es sich auf die erste Leitzinssenkung der EZB zu warten?
Pforzheim, 09. April 2024
Gegenüber dem Zinsgipfel bei rund 4,2 Prozent, pendeln die 10-jährigen Hypothekendarlehen zwischen 3,1 und 3,5 Prozent. Ein Vergleich bei verschiedenen Kreditinstituten lohnt sich. Im Vergleich zum Zinshoch können Sie bei einem angenommenen Kredit von 495.000 Euro bei den aktuellen Zinssätzen bis zu 90.000 Euro an Zinsen einsparen (bei 22 Jahren Tilgungslaufzeit). Bei den Immobilienpreisen scheint die Talsohle durchschritten zu sein, denn in 14 von 15 größeren Städten haben die Preise im ersten Quartal wieder angezogen. Daher ist der Zeitpunkt günstig, um sich mit dem Thema Immobilienerwerb intensiv zu beschäftigen. Bei guter Bonität bekommt man Hypothekenkonditionen mit 10-jähriger Festschreibung für 3,1 Prozent (3,18% Eff. Jahreszins PAngV).
Zins- und Marktumfeld
Die Hypothekenkonditionen werden nicht direkt vom EZB-Leitzins beeinflusst. Sie sind hauptsächlich von den Zinskonditionen auf dem Kapitalmarkt abhängig. Ist genügend Geld im Umlauf, um den Bedarf zu decken, gelten Niedrigzinsen. Wird hingegen wenig Geld auf dem Markt gehandelt, entstehen höhere Zinsen für die Finanzinstitute, die an den Kreditnehmer weitergegeben werden. Daher sind die Hypothekenkonditionen bereits ohne die erste erwartete Leitzinssenkung um 0,7 bis 1 Prozent gesunken.
Kurz und Knapp: Das sagen die Experten
Die befragten Zinsexpertinnen und -experten rechnen mehrheitlich damit, dass die Zinsen für zehnjährige Darlehen mittelfristig um die Marke von 3,5 % liegen werden und Schwankungen möglich sind.
Finanzierungsbeispiel Immobiliendarlehen
Die Konditionen liegen für ein Hypothekendarlehen mit 10-jähriger Zinsbindung in günstigen Fällen bei: 3,1% gebundener Sollzinssatz, 3,18% effektiver Jahreszins*.
*Die Konditionen können auch regional unterschiedlich sowie von weiteren Faktoren abhängig sein.
Sonderkonditionen für die Immobilienfinanzierung
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Bauzins-Trendbarometer:
Werden die Zinsen steigen, sinken oder gleich bleiben?
Das Trendbarometer beruht auf den Aussagen des Expertenpanels*:
(grün: fallend, gelb: gleichbleibend, rot:
steigend)
*Interhyp-Bauzins-Trendbarometer: Für diese Ausgabe haben uns Experten der Allianz, der Commerzbank, der HypoVereinsbank, der ING-DiBa, der Postbank, der MünchenerHyp, der PSD Bank Rhein-Ruhr, der PSD Bank RheinNeckarSaar, der Sparkasse Hannover und der Sparkasse zu Lübeck ihre Einschätzung zur kurz- sowie mittel- und langfristigen Zinsentwicklung gegeben. Das Interhyp-Bauzins-Trendbarometer sagt aus, wieviel Prozent der Experten jeweils die Antwort fallend, steigend oder gleichbleibend angegeben haben.
Entwicklung der 10-jährigen Hypothekendarlehen:
Quelle: www.interhyp.de
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