Wie entwickeln sich die Hypothekenzinsen in 2025?

In unregelmäßigen Abständen veröffentlichen wir hier den Interhyp-Zinsbericht von den Entwicklungen auf den Zins- und Baugeldmärkten

Hypothekenzinsen, Zinskommentar, Baugeldbarometer, praesentiert von VERDE Immobilien eK

EZB senkt Leitzins - Kreditbanken zögerlich mit Zinssenkungen

Pforzheim, 06. Februar 2025

Am 30. Januar beschloss die EZB eine weitere Zinssenkung ihres Leitzinses auf 2,75 Prozent. Dies war nun die 5. Zinssenkung seit der geldpolitischen Wende Mitte 2024. Wie geht die weitere Entwicklung bei den Hypothekenzinsen weiter?

Zins- und Marktumfeld

Mit der aktuellen Zinssenkung reagiert die EZB auf die schwächelnde Konjunktur im europäischen Währungsraum. Dem EU-Statistikamt zufolge trat die Wirtschaft im Euroraum von Oktober bis Dezember auf der Stelle. Für das Gesamtjahr 2024 ergab sich ein Plus der Wirtschaftsleistung von 0,7 Prozent. Anders als in der Eurozone steht die US-Wirtschaft derzeit gut da - dort erweist sich die Wirtschaft trotz der Hochzinspolitik der FED als erstaunlich robust. Deshalb hatte die US-Notenbank ihren Leitzins in ihrer ersten Sitzung 2025 nicht angetastet. Die Kapitalmarktzinsen sind jedoch im Januar stark gestiegen. Die Bau- bzw. Hypothekenzisen werden maßgeblich von der Höhe der Kapitalmarktzinsen beeinflusst, was auch erklärt, warum im Januar kurzfristig die Zinsen gestiegen sind. Da sich aber das Konjunkturbild im Euroraum weiter eintrübt, gibt es kurzfristig wieder etwas Entspannung bei den Kapitalmarktzinsen.

Kurz und Knapp: Das sagen die Experten

Kurzfristig fallen seit Anfang Februar die Hypothekenzinsen wieder auf das Niveau vom Dezember. Das Fenster für den Immobilienerwerb scheint also derzeit weiterhin günstig. Langfristig wird es aber wieder nach oben gehen, wenn Staaten sich mehr verschulden und die EZB als Käufer von Staatsanleihen wegfällt.

Unsere aktuellen Hypotheknekonditionen für Immobiliendarlehen

Die aktuellen Konditionen liegen für ein Hypothekendarlehen mit 10-jähriger Zinsbindung in günstigen Fällen bei:

2,90% gebundener Sollzinssatz, 2,97% effektiver Jahreszins*, Angebot vom 12.02.2025.

*Die Konditionen können auch regional unterschiedlich sowie von weiteren Faktoren abhängig sein.

Sonderkonditionen für die Immobilienfinanzierung

Wir bieten aktuell noch Sonderfinanzierungskonditionen mit einem festen und garantierten Zinssatz von 0,95 % über eine regionale Bank an. Weitere Informationen und Verfügbarkeit erhalten Sie auf Anfrage!

Was bedeutet die Zinswende für den Immobilienmarkt?

Immobilienpreisentwicklung Deutschland nach der Zinswende der EZB im Juni 2024, präsentiert von VERDE Immobilien eK

Berechnungsgrundlage:

Datenbasis für die Berechnung der Immobilienpreise und deren Entwicklung waren Immobilienangebote im Immobilienportal immowelt.de. Die errechneten Werte geben die Quadaratmeterpreise von Bestandswohnungen (75 qm Wohnfl., 3 Zimmer, 1. Stock, Baujahre 1990-1999) wieder. Es handelt sich um Angebots-, keine Abschlusspreise!

 

Bauzins-Trendbarometer:

Werden die Zinsen steigen, sinken oder gleich bleiben?

Das Trendbarometer beruht auf den Aussagen des Expertenpanels*:

(grün: fallend, gelb: gleichbleibend, rot: steigend)                               

Zinsentwicklung kurzfristig, mittelfristig bis langfristig, präsentiert von VERDE Immobilien eK

*Interhyp-Bauzins-Trendbarometer: Für diese Ausgabe haben uns Experten der Allianz, der Commerzbank, der HypoVereinsbank, der ING-DiBa, der Postbank, der MünchenerHyp, der PSD Bank Rhein-Ruhr, der PSD Bank RheinNeckarSaar, der Sparkasse Hannover und der Sparkasse zu Lübeck ihre Einschätzung zur kurz- sowie mittel- und langfristigen Zinsentwicklung gegeben. Das Interhyp-Bauzins-Trendbarometer sagt aus, wieviel Prozent der Experten jeweils die Antwort fallend, steigend oder gleichbleibend angegeben haben.

Entwicklung der 10-jährigen Hypothekendarlehen:

Zinsentwicklung der vergangenen 10 Jahre im Vergleich zu EZB Leitzins, präsentiert von VERDE Immobilien eK

Mit dem Finanzierungsrechner können Sie schnell kalkulieren, wie viel Immobilie Sie sich leisten können

Quelle: www.interhyp.de

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