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Werden die Hypothekenzinsen wieter sinken?

In unregelmäßigen Abständen veröffentlichen wir hier den Interhyp-Zinsbericht von den Entwicklungen auf den Zins- und Baugeldmärkten

Hypothekenzinsen, Zinskommentar, Baugeldbarometer, praesentiert von VERDE Immobilien eK

EZB mit erster Leitzinssenkung im Juni 2024. Wie geht es weiter?

Pforzheim, 8. Juli 2024

Anfang Juni hat die EZB seit Herbst 2019 zum ersten Mal die Zinsen gesenkt. Was bedeutet die Zinswende für die Hypothekenzinsen? Wird es weitere Zinssenkungen geben? Wie sollten sich Kaufinteressierte nun verhalten?

Zins- und Marktumfeld

Die erste Leitzinssenkung der EZB hatte keine spürbaren Auswirkungen auf die langfristigen Kreditzinsen. In Erwartung von Zinssenkungen durch die EZB haben die Bauzinsen Anfang 2024 bereits reagiert und sind gegenüber Ende 2023 spürbar gesunken. Seitdem bewegen sie sich in einem Korridor zwischen 3,5 und 4 Prozent für zehnjährige Darlehen. Dieser Zinsabschwung hat auch die Nachfrage angekurbelt. Die Daten des Interhyp-Immobilienindex zeigen, dass die Preise seit Jahresbeginn deutschlandweit um 1,5 Prozent gestiegen sind. Die Tendenz bei den Immobilienpreisen zeigt also leicht nach oben.

Kurz und Knapp: Das sagen die Experten

Die Seitwärtsbewegung bei den Zinsen für Immobiliendarlehen dürfte wohl anhalten. Fachleute gehen davon aus, dass sich das derzeitige Niveau halten wird. Für Immobilienkäufer sind das trotzdem recht gute Nachrichten. Laut Dr. Klein wird das aktuelle Zinslevel auch in den kommenden Monaten anhalten. Auch bei den Vergleichsportalen Check24 und Verivox geht man von einer stabilen Entwicklung aus. Alle Anbieter vermitteln derzeit Kredite mit Bestzinssätzen zwischen 3,18 und 3,57 bei 10-jähriger Zinsbindung und einem durchschnittlichen Finanzierungsfall. Wer derzeit eine Immobilie sucht, sollte sich laut Experten keine großen Hoffnungen machen, dass die Zinsen für die Finanzierung demnächst wieder massiv absinken. Allerdings sorgt das auch dafür, dass die Kaufpreise weitestgehend stabil bleiben. Das Fenster für den Immobilienerwerb scheint also derzeit weiterhin günstig.

Finanzierungsbeispiel Immobiliendarlehen

Die Konditionen liegen für ein Hypothekendarlehen mit 10-jähriger Zinsbindung in günstigen Fällen bei: 3,35% gebundener Sollzinssatz, 3,44% effektiver Jahreszins*.

*Die Konditionen können auch regional unterschiedlich sowie von weiteren Faktoren abhängig sein.

Sonderkonditionen für die Immobilienfinanzierung

Wir bieten aktuell noch Sonderfinanzierungskonditionen mit einem festen und garantierten Zinssatz von 0,95 % über eine regionale Bank an. Weitere Informationen erhalten Sie auf Anfrage!

Was bedeutet die Zinswende für den Immobilienmarkt?

Immobilienpreisentwicklung Deutschland nach der Zinswende der EZB im Juni 2024, präsentiert von VERDE Immobilien eK

Berechnungsgrundlage:

Datenbasis für die Berechnung der Immobilienpreise und deren Entwicklung waren Immobilienangebote im Immobilienportal immowelt.de. Die errechneten Werte geben die Quadaratmeterpreise von Bestandswohnungen (75 qm Wohnfl., 3 Zimmer, 1. Stock, Baujahre 1990-1999) wieder. Es handelt sich um Angebots-, keine Abschlusspreise!

Bauzins-Trendbarometer:

Werden die Zinsen steigen, sinken oder gleich bleiben?

Das Trendbarometer beruht auf den Aussagen des Expertenpanels*:

(grün: fallend, gelb: gleichbleibend, rot: steigend)

Zinsentwicklung kurzfristig, mittelfristig bis langfristig, präsentiert von VERDE Immobilien eK

*Interhyp-Bauzins-Trendbarometer: Für diese Ausgabe haben uns Experten der Allianz, der Commerzbank, der HypoVereinsbank, der ING-DiBa, der Postbank, der MünchenerHyp, der PSD Bank Rhein-Ruhr, der PSD Bank RheinNeckarSaar, der Sparkasse Hannover und der Sparkasse zu Lübeck ihre Einschätzung zur kurz- sowie mittel- und langfristigen Zinsentwicklung gegeben. Das Interhyp-Bauzins-Trendbarometer sagt aus, wieviel Prozent der Experten jeweils die Antwort fallend, steigend oder gleichbleibend angegeben haben.

Entwicklung der 10-jährigen Hypothekendarlehen:

Zinsentwicklung der vergangenen 10 Jahre im Vergleich zu EZB Leitzins, präsentiert von VERDE Immobilien eK

Mit dem Finanzierungsrechner können Sie schnell kalkulieren, wie viel Immobilie Sie sich leisten können

Zum Finanzierungsrechner

Quelle: www.interhyp.de

Weitere Infos zu den aktuellen KfW-und Förderdarlehen

- Aktuelle Studie vom 22.07.24: So entwickeln sich die Znsen für Immobilienkredite

- KfW Förderdarlehen bei energetischer Sanierung

- Energetische Förderprogramme vom Land Baden-Württemberg

- So fördern die Bundesländer den Hauskauf mit Sanierungs- und Umbaumaßnahmen

- Aktuelle Kreditkonditionen der KfW

Unsere Finanzierungs-Spezialisten können auf mehr als 500 Banken zugreifen und die nächste Zinsperiode optimieren. Sie stehen Ihnen zur individuellen Diskussion jederzeit gerne zur Verfügung.

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